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O que é o Home Equity
Como Funciona o Crédito com garantia de Imóvel
No Crédito com garantia de imóvel (Home Equity), o valor do crédito concedido está diretamente relacionado ao valor do imóvel oferecido como garantia. Normalmente, as instituições financeiras permitem um empréstimo de até 60% do valor do imóvel avaliado. Por exemplo, se o imóvel for avaliado em R$ 500.000, é possível conseguir um empréstimo de R$ 300.0000. Durante o prazo do financiamento, o imóvel permanece no nome do proprietário, mas fica alienado à instituição como garantia de pagamento, permitindo que você continue utilizando o imóvel.
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AMORTIZAÇÃO
Conheça as Modalidades de Amortização
MODALIDADE - SAC
Nessa modalidade, as parcelas são maiores no início do contrato e vão diminuindo ao longo do tempo. As amortizações são constantes, o que significa que o valor principal da dívida é reduzido em partes iguais em cada parcela, mas os juros diminuem ao longo do contrato, fazendo com que as parcelas fiquem menores com o passar dos meses. Essa modalidade é ideal para quem busca reduzir o valor das parcelas.
MODALIDADE - PRICE
Na modalidade Price, as parcelas são fixas durante todo o contrato. Nela, o valor das prestações se mantém constante, o que pode ser vantajoso para quem prefere um planejamento financeiro mais previsível e estável. No início do contrato, a maior parte do valor pago corresponde aos juros, enquanto a amortização do saldo devedor cresce ao longo do tempo.
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OPÇÕES DE JUROS
Modalidades de juros disponíveis no Home Equity
No Home Equity, você pode optar por duas modalidades de juros: pré-fixados ou pós-fixados. Na modalidade pré-fixada, a taxa de juros é estabelecida no momento da contratação e permanece constante durante todo o contrato, oferecendo previsibilidade e segurança quanto ao valor das parcelas. Já na modalidade pós-fixada, os juros são ajustados ao longo do contrato, geralmente vinculados a indicadores econômicos como o IPCA, fazendo com que as parcelas possam variar. A escolha entre essas modalidades depende do perfil do cliente e da expectativa sobre o cenário econômico.
ASPECTOS LEGAIS
Regras para o Home Equity no Brasil
Valor do Imóvel
O valor do imóvel utilizado como garantia é definido através de uma avaliação feita por uma empresa especializada, geralmente vinculada à instituição financeira. Essa avaliação é essencial para determinar o montante disponível para empréstimo.
Limte de Crédito
O valor do crédito é limitado em até 60% do valor de avaliação do seu imóvel. Esse percentual depende do tipo do imóvel, da análise realizada pela instituição financeira e de fatores como liquidez, localização e estado de conservação.
Seguros Obrigatórios
Os financiamentos incluem seguros obrigatórios, como o MIP (Morte ou Invalidez Permanente) e o DFI (Danos Físicos ao Imóvel), exigidos pelo Banco Central para garantir a segurança do tomador, do imóvel e dos herdeiros.
